USD28.2033

Приватність як розкіш: що і як дізнаються банки про своїх клієнтів

Приватність як розкіш: що і як дізнаються банки про своїх клієнтів

В епоху інформатизації та глобалізації приватність стає розкішшю

Ми живемо в світі, в якому все про всіх знають. Зараз можна дізнатися не тільки де ви відпочивали на минулих вихідних, але навіть як ви підписані в телефоні у іншої людини. Багатьох це може засмучувати і навіть обурювати, але це лише один бік медалі.

З іншого боку, це дозволяє забезпечити безпеку себе і оточення, пише у блозі на сайті “НВ.Бізнес” Анастасія Сварич.

Такої ж логіки дотримуються і банки: чим більше ти знаєш про свого клієнта, тим краще. Тому процедура KYC (Know Your Client) — необхідний елемент оцінки ризиків, пов’язаних з прийняттям банком клієнта на обслуговування.

Завдяки KYC банк може вберегти себе від підозрілих клієнтів, тих хто незаконно заробив свої кошти, причетний до корупції, фінансування тероризму або пов’язаний з урядами країн з так званого «чорного списку» — Ірану, Сирії, Північної Кореї. Відмова від роботи з такими клієнтами допомагає банкам убезпечити себе від великих штрафів, втрати ліцензії або серйозних репутаційних втрат.

Що означає KYC

Особистісний KYC

Процедура KYC реалізує рекомендації FATF (Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей). Дотримуючись їх, більшість країн світу прийняли нормативи, які зобов’язують будь-яку особу, яка здійснює фінансові операції, підтвердити свою особистість.

KYC спрямована на встановлення і перевірку особи клієнта банком. У процесі збору інформації банк повинен переконатися, що особа, яка звернулася в банк за відкриттям рахунку, має реальну адресу проживання, не була засуджена або не причетна до діяльності, яка б ставила під сумнів законність походження його коштів.

Читайте также:

Диджитал-концлагерь, или Как Amazon следит за своими сотрудниками

Щодо клієнта, з метою його ідентифікації проводиться процедура «Customer Identification Program» (CIP).

CIP складається зі збирання таких даних про клієнта як:

•   Повне ім'я і прізвище;

•   Дата народження;

•   Адреса проживання;

•   Податковий номер.

Надалі клієнтом в розумні терміни повинні бути надані документи, що підтверджують цю інформацію. Це є першим етапом перевірки.

Після першого етапу банку необхідно упевнитися в 3-х речах:

•   ви реальна/жива людина;

•   ви не є підставною особою (не приховує істинного вигодонабувача);

Читайте также:

Каникулы являются необходимой частью образовательного процесса – Шкарлет

•   ваші кошти отримані законним шляхом.

Банк має право запитувати будь-які документи, щоб достатньою мірою переконається у всіх трьох пунктах.

Для банку особистість потенційного клієнта нероздільна з його родиною.

Говрять — «Чоловік і дружина — одна сатана?» Для банку — так.

Перевіряють не тільки вашу особу, але й ваших найближчих родичів.

Фактором для відмови при відкритті рахунку може служити і те, що ваш чоловік/дружина PEP (Politically exposed person) або фігурували в інформаційному просторі в невтішному світлі.

Процедура KYC хоч і має загальні вимоги, згідно із законодавством, але складність її проходження залежить від політики конкретного банку в сфері управління ризиками, виду рахунку, що відкривається, і навіть розміру банку.

Корпоративний KYС

Проходження KYC корпоративними клієнтами часто називають процедурою Know Your Business (KYB). Основним критерієм відмінності є те, що при KYB приділяється особлива увага самій діяльності компанії, контрагентам, обсягами і сумами транзакцій.

Читайте также:

Танкер “Делфі” нарешті поставили на рівний кіль. Наступний етап – герметизація і ремонт судна. ФОТО, ВІДЕО

Під час проведення цієї процедури, банк запитує таку інформацію:

•   Номер компанії в офіційному реєстрі юридичних осіб країни інкорпорації;

•   Назва компанії;

•   Адреса реєстрації та адреса ведення бізнес-діяльності;

•   Список уповноважених осіб;

•   Корпоративну структуру;

•   Відомості про бізнес партнерів і майбутні транзакції (зокрема й контракти);

•   Дані про UBO (власника і вигодонабувача) і проходження ними процедур KYC/AML (оцінка ризиків відмивання коштів клієнтом);

Будьте готові надати підтверджувальну документацію за всіма пунктами.

Відносно клієнта і його компанії також проводиться процедура Due Diligence в межах якої банком збирається інформація про місце ведення бізнес-діяльності клієнта і тип бізнесу, його контрагентів.

Дуже часто недооцінюють роль контрагентів при відкритті рахунку. Банк керується принципом: «скажи мені, хто твій друг, і я скажу, хто ти». Так само, як і у випадку з особистісним KYC, банки дивляться на «бізнес-сім'ю», тобто на контрагентів.

Неблагонадійні контрагенти з несприятливих країн можуть вплинути на рішення про відкриття рахунку.

Часом досить навіть однієї-двох статей в інтернеті, які показують компанію-контрагента в несприятливому світлі, щоб вашій компанії відмовили у відкритті рахунку.

Варто відзначити, що після проходження клієнтом всіх етапів процедури KYC, банк продовжує відстежувати діяльність свого клієнта, згадки про нього у ЗМІ, здійснює нагляд за проведеними за рахунком фінансовими операціями.

Процедура KYC — це безумовно необхідний інструмент захисту банку від роботи з клієнтами із коштами сумнівного походження.

Але іноді навіть повністю прозорий бізнес не може пройти процедуру «KYC», просто через нерозуміння вимог.

У цьому питанні для бізнесу максимально важливий вибір професіоналів у сфері відкриття корпоративних рахунків, які візьмуть на себе всі складнощі виникають під час процедури і зможуть домогтися для клієнта позитивної відповіді від банку.

Матеріал підготовлений у співавторстві з молодшим юристом Taxus Law & Finance Олексієм Кушніренко

Очень плохоПлохоСреднеХорошоОтлично (Еще нет голосов, оставьте первым)
Загрузка...

Комментарии (0)

    Чтобы оставить комментарий необходимо

    "В политике приходится делать много такого, чего не следует делать."

    © Теодор Рузвельт

    Регистрация

    (Максимальный размер файла 0,5Mb)

    Восстановление паролю

    Пожалуйста, введите ваш логин или адрес электронной почты.

    Від Зеленського вимагають звільнити міністра оборони Тарана

    Tesla планирует построить еще один завод в Китае

    “Это необходимый человек”. У Зеленского не видят причин для отставки Шмыгаля

    В Украине 80% COVID-коек планируют обеспечить кислородом до 20 декабря

    Кабмін ухвалив пропозиції щодо НАБУ

    Нова відмовка в небажанні ліквідовувати ОАСК. Є два варіанти, чому ця ганьба досі триває

    Администрация США еще на неделю продлила дедлайн для продажи TikTok

    Вторжение очередного “конвоя Путина” на Донбасс. Украина направила России ноту протеста

    Украинскому футболисту, которого Россия обвинила в шпионаже, грозит 16 лет тюрьмы

    Tanja наближається: синоптикиня анонсувала погіршення погоди

    В прокат выходит фильм о звездах НХЛ украинского происхождения

    У Лукашенка підготували санкції проти України

    С декабря Е-паспорта можно будет предъявлять в банках — НБУ

    Украина закупит еще пять турецких Bayraktar в 2021 году – Хомчак

    СБУ перекрыла канал поставок российского военного оборудования через Украину в Африку

    Степанов: Украинцев предупредят о локдауне за 7-10 дней

    В Україні зросте тариф на електроенергію для населення: коли і на скільки

    У Вінниці в рамках акції “16 днів проти насильства” підсвітили будівлі Нацполіції та ОДА в помаранчевий колір

    Росія відновлює експорт бітуму, аби змусити Україну фінансувати бойовиків на Донбасі, – експерт

    У Вінниці чоловік проштрикнув собі живіт впавши на паркан