USD28.2033

Рейтинг надійності страховиків

Forbes презентує перший рейтинг надійності страхових компаній. Мета даного проекту − допомогти клієнтам і партнерам оцінити стан рітейлових страховиків для прийняття рішення про співпрацю з тією чи іншою страховою компанією.

На передових позиціях рейтингу − компанії з іноземним капіталом, які входять у міжнародні фінансові групи.

У рейтинг ми включили страховиків, валові премії яких перевищують 100 млн гривень. У розрахунку використовувалася офіційна фінзвітність компаній.

Оцінювання відбувалося за такими показниками, як боргове навантаження, рівень ліквідності, приріст премій, приріст капіталу, рівень перестрахування, входження в міжнародну фінансову групу.

Також ми враховували наявність рейтингу від міжнародних і/або українських агентств, і коефіцієнт фінансової стійкості − відношення власного капіталу до пасивів компанії.

За допомогою рейтингу Forbes оцінював привабливість страховиків для клієнтів рітейлової групи − власників рухомого і нерухомого майна. Цей показник вимірювався як сума факторів привабливості − від 1 до 4.

Якісний показник привабливості виражається рейтинговою категорією. Всього таких категорій чотири − A, B, C, D. Основне значення має рейтингова категорія страховика.

У рейтинг Forbes увійшли 26 компаній. Це страховики, валові збори яких за підсумками 2013 року склали 100 млн гривень і більше. Відзначимо, що весь минулий рік страховий ринок України перебував у стані застою і концентрації фінансових потоків у корупційних схемах провладних страхових бізнесів.

За даними Національної комісії регулювання ринків фінансових послуг України, на 1 січня 2014 року в країні функціонували 345 ризикових страхових компаній − проти 352 учасників ризикового ринку на 1 січня 2013 року. Частина валових премій по відношенню до ВВП склала 2%, або 26,2 млрд гривень. Середній рівень страхових виплат склав 16,2%.

Forbes оцінював, насамперед, рітейлові компанії, які працюють на конкурентному ринку. Наприклад, ми не включили у рейтинг СК «Дельта», оскільки в цього страховика наявний один основний канал продажів − відділення Дельта Банку для своїх клієнтів.

Також ми не брали до уваги страхові компанії, рівень перестрахування у яких перевищує 70%. Такі страховики або приймають надто великі і не рітейлові ризики, або можуть бутиучасниками ланцюжка оптимізації оподаткування. Але за своєю суттю така діяльність страховою не є.

Жоден із ризикових страховиків не отримав максимального рейтингу надійності − А. Лідери ринку, за підрахунками Forbes, заслужили оцінку не вищу за В − середній рівень надійності для клієнтів. У першу трійку увійшли компанії, забезпечені підтримкою міжнародних фінансових материнських структур. Минулого року на страховому ринку позначався загальний дефіцит ліквідності.

Читайте также:

Не окупится и за 30 лет: цены на квартиры заставят украинцев жить на улице

Отримання фондування від акціонера допомагає страховикам вистояти в непростому періоді, в тому числі в умовах плаваючого курсу та девальвації гривні. Однак компанія не може весь час працювати на «підживленні» від іноземного акціонера. Тому за високий показник боргового навантаження, який включає, в тому числі, допомогу від материнських структур, оцінка рейтингу знижувалася.

До групи B − середнього рівня привабливості для клієнтів − увійшли дочірні компанії російських і західних міжнародних фінансових груп. Наприклад, першу трійку утворили «Українська страхова група» і «Княжа», які входять в австрійську Vienna Insurance Group; «АХА Страхування», що входить у французьку АХА, і «Allianz Україна», яка належить німецькому Allianz.

Єдина компанія українського походження, яка отримала оцінку В, − страхова група ТАССергія Тігіпка. Компанія заслужила такі показники завдяки збалансованим показникам і високому коефіцієнту фінансової стійкості.

Читайте также:

За отопление можно платить меньше, если знать нюансы законов, запомните всего один момент

Найнижчий рівень привабливості отримали дві компанії: дніпропетровська «Альянс» і АСКА, яка входить до СКМ Ріната Ахметова. Так, негативний результат АСКА пов’язаний із високим борговим навантаженням, високим рівнем перестрахування, а також скороченням зборів та рівня капіталу в 2013 році.

Тобто при активних запозиченнях компанія скорочувала ділову активність. У свою чергу, дніпропетровський «Альянс» опинився в групі D через вкрай низький рівень виплат: у цій компанії він склав усього 3%.

Рейтинг Forbes показав, що тенденції 2013 року посилилися в першій половині року 2014-го. У страхового ринку підвищився рівень збитковості − як через війну, так і через девальвацію гривні та загальний стан економіки. Втім, головний прогноз, який експерти виносили для страхового ринку, не здійснився.

Так, у 2013 році фінансисти очікували появи на ринку мегастраховика − величезної страхової компанії, яку буде утворено, в тому числі, через поглинання слабших гравців.

Цей прогноз не справдився. Також на ринок впливають очікування щодо передання повноважень регулятора від Нацкомфінпослуг − Національному банку України. Що в перспективі може означати зміну принципів нагляду над страховими компаніями. Найпростіше до цих змін адаптуються компанії з іноземним капіталом та близькі до влади структури.

Читайте также:

Минимальная пенсия выросла: украинцам рассказали, насколько

Очень плохоПлохоСреднеХорошоОтлично (Еще нет голосов, оставьте первым)
Загрузка...

Комментарии (0)

Чтобы оставить комментарий необходимо

"Правительство давно усвоило, что легче всего взять деньги у бедных. Конечно, их у бедных немного – но зато бедных до xpeна..."

Войти

Регистрация Забыли пароль?

Регистрация

(Максимальный размер файла 0,5Mb)

Восстановление паролю

Пожалуйста, введите ваш логин или адрес электронной почты.

Депутат “сломал” полку в поезде, когда оперся на нее рукой

В Таджикистане из кино вырежут откровенные сцены как “пропаганду чужой культуры”

Крещение: в Житомирской области три общины перешли в ПЦУ

Закон об аренде в вузах уже в силе: что изменится и кто воспользуется

В Черное море направляется американский эсминец

Позбавлення від рабства неможливе без позбавлення від шовінізму

Хватит разводить народ! Дурят нас, как лопухов! Политические билборды с “подвохом” взбесили украинцев

Гадаєте, в радянські часи від людини нічого не залежало? Загадайте Оксану Мешко

Россию ждет катастрофа: в РФ сказали, кто заменит Путина

Стремоусова отстранили от руководства Херсонской организацией СПУ

“Комсомольцям Порошенка” нагадали, якою була ціна на газ для населення 10 років тому

Зеленский раскрыл правду о заработках в России! «Подарить русским наши деньги? Нет»

В США готовятся запустить ракету, напечатанную на 3D-принтере

Наша избирательная кампания все больше напоминает рассказ Марка Твена

Ракеты направить на Петербург! В ЕС созрел жесткий отпор! Путину пора кусать локти

Аппарат NASA передал на Землю снимок двух ураганов на Юпитере

Гильдия продюсеров США назвала лучший фильм 2018 года

Не могу понять, как можно сотрудничать с российским зомбоящиком – Бабченко

“Независимой Украины не будет”: Цимбалюк предупредил, чем закончатся переговоры с РФ

Що зі свідомістю росіян зробили державна пропаганда та мілітаризація всіх сторін життя

Страхові компанії Боргове навантаження Ліквідність Рівень виплат Приріст премій Приріст капіталу Входження у МФГ Рівень перестрахування Наявність рейтингу  Коеф. фінансової стійкості Сумарний рейтинг Буквенне значення рейтингу Рівень виплат, % Динаміка премій, %
«Українська страхова
 група»
2 3 4 3 4 4 2 3 2 3,25 B 50 12,17
«АХА Страхування» 3 2 4 2 3 4 1 3 3 3 B 48 -0,53
«Allianz Україна» 1 2 3 4 2 4 4 3 2 2,95 B 44 29,12
«Альфа Страхування» 3 4 2 4 4 2 2 2 3 2,85 B 26 26,61
«Інго Україна» 3 2 4 3 3 2 4 2 3 2,85 B 53 15,97
«HDI Страхування» 3 3 1 4 3 4 1 3 3 2,85 B 13 49,28
«Княжа» 2 2 3 3 1 4 3 3 2 2,8 B 41 5,25
«Уніка» 2 1 3 2 3 4 4 3 2 2,65 B 38 -11,46
СГ ТАС 4 2 4 3 3 1 2 2 3 2,65 B 48 9,63
«PZU Україна» 1 1 3 3 3 4 3 3 1 2,6 B 37 13,70
«Просто-страхування» 3 2 3 3 4 2 1 1 3 2,5 C 42 1,10
«Експрес
Страхування»
4 4 2 2 4 1 2 1 4 2,45 C 25 -5,48
«Гарант-Авто» 3 1 4 3 4 1 2